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Cobrar mis fondos de reserva del IESS

Se hace en: IESS (el seguro social)

  • Cuánto cuestaGratis.
  • Cuánto se demoraLa solicitud toma unos minutos. El IESS deposita en 3 días laborables.
  • En línea o presencialEn línea, las 24 horas. En persona solo si tus fondos están bloqueados.Ir a la página oficial

En pocas palabras

Los fondos de reserva son un pago extra del 8,33 % de tu sueldo, después de tu primer año con el mismo empleador. Lo recibes cada mes en tu sueldo o lo ahorras en el IESS. Si lo ahorraste, lo retiras gratis en iess.gob.ec con tu clave de afiliado y 36 aportaciones de fondos de reserva.

Revisado el 11 de noviembre de 2026 con la fuente oficial: IESS (ficha en gob.ec).

Los fondos de reserva son un dinero extra que te paga tu empleador por quedarte más de un año en el mismo trabajo. Es como un ahorro que la ley te da.

Puedes recibirlo cada mes junto con tu sueldo o ahorrarlo en el IESS (el seguro social) y retirarlo después. Esta guía te explica las dos formas y cómo cobrarlo.

Qué son los fondos de reserva

Son un pago igual al 8,33 % de tu sueldo con el que aportas al IESS. Lo paga tu empleador, no sale de tu sueldo.

Ese sueldo incluye todo lo que ganas de forma normal: sueldo, horas extras, comisiones y bonos.

Ejemplo: si ganas 600 USD al mes, tus fondos de reserva son 600 × 8,33 % = 49,98 USD al mes. En un año son unos 600 USD, casi un sueldo más.

Quién tiene derecho

  • Los trabajadores afiliados al IESS con un empleador (en relación de dependencia), del sector público o privado.
  • Solo después del primer año de trabajo con el mismo empleador.
  • Si cambias de trabajo, vuelves a contar un año con el nuevo empleador. Solo se mantiene la continuidad si pasas de una institución pública a otra pública.

Ejemplo: si empezaste a trabajar el 1 de marzo de 2025, tienes derecho después de cumplir tu primer año con ese empleador.

Cada mes en tu sueldo o ahorrados en el IESS

Tienes dos opciones. Tú eliges.

Cada mes en tu sueldo Ahorrados en el IESS
Cómo lo recibes Tu empleador te lo paga junto con tu sueldo Tu empleador lo deposita en el IESS cada mes
Hay que pedirlo No. Es lo normal desde agosto de 2009 Sí. Haces la solicitud de acumulación en línea
Dónde lo ves En tu rol de pagos (el detalle de tu sueldo) En tu cuenta de fondos de reserva del IESS
Gana intereses No Sí. En 2023 el promedio fue de 7,06 % al año
Cuándo lo usas Enseguida Lo retiras cuando cumples los requisitos

Recibirlo cada mes sirve si necesitas el dinero ahora. Acumularlo te sirve para ahorrar y como garantía de un préstamo quirografario del BIESS (un préstamo sin garante).

Atención

Si eliges acumularlos, piénsalo bien. Una vez aceptada, la solicitud de acumulación no se puede anular de inmediato. Si luego quieres volver a recibirlos cada mes, consulta en el IESS.

Cómo pedir que se acumulen en el IESS:

  1. Entra a iess.gob.ec, pulsa Afiliados y luego Fondos de Reserva.
  2. Escribe tu cédula y tu clave de afiliado.
  3. Elige Solicitudes Fondo Reserva y luego Solicitud de Acumulación Fondo Reserva.
  4. El sistema revisa si cumples (eso se llama precalificar). Si estás de acuerdo, pulsa Registrar.

Para hacerlo debes llevar al menos un año con el mismo empleador y seguir trabajando con él.

Cómo consultar cuánto tienes

Si tus fondos se acumulan en el IESS, revisa tu saldo antes de retirarlos. Es gratis.

  1. Entra a iess.gob.ec, pulsa Afiliados y luego Fondos de Reserva. También puedes ir directo a la página de fondos de reserva.
  2. Escribe tu cédula y tu clave de afiliado.
  3. Escribe el código OTP que te llega al correo. Es un número de un solo uso que confirma que eres tú.
  4. En el menú de la izquierda, elige Consultar Fondos Reserva.
  5. Elige Consulta Cuenta Individual Fondos Reserva. Ahí ves cuánto tienes.

Si los recibes cada mes en tu sueldo, revisa tu rol de pagos: debe aparecer una línea de fondos de reserva. También puedes revisar tus aportes mes a mes: mira cómo consultar tus aportes en el IESS.

Cómo registrar tu cuenta bancaria

El IESS deposita tus fondos en la cuenta bancaria que registraste. Hazlo antes de pedir el retiro.

  1. Entra a iess.gob.ec, Servicios en Línea, sección Asegurados, opción Afiliados y pulsa Registro Cuenta Bancaria.
  2. Escribe tu cédula y tu clave de afiliado.
  3. Elige Información, luego Actualización de Datos y abajo Información cuenta bancaria.
  4. Elige registrar una cuenta para pagos de fondos de reserva, préstamos y cesantía. Llena los datos y pulsa Guardar.

Importante

El IESS debe aprobar tu cuenta en la misma semana laborable en que la registraste. Si no la aprueba, los datos se borran solos el fin de semana y debes registrarla otra vez.

En persona: pide un turno en línea para el trámite Registro Actualización Cuenta Bancaria y lleva tu cédula y la confirmación del turno. Si eres extranjero, lleva un certificado bancario y tu visa o pasaporte original.

Lo que necesitas

Para retirar los fondos que ahorraste en el IESS necesitas:

  • Tu cédula. Si eres extranjero sin cédula, tu código de identificación para extranjeros.
  • Tu clave de afiliado del IESS. Si no la tienes, mira cómo sacar la clave de afiliado.
  • Un correo electrónico registrado en el IESS, para recibir los códigos OTP.
  • Una cuenta bancaria activa, registrada en el IESS. Mira arriba “Cómo registrar tu cuenta bancaria”.
  • No tener un préstamo quirografario vigente del BIESS.
  • No tener deudas pendientes con el IESS ni con el BIESS.
  • Además, cumplir uno de estos casos:
    • Sigues trabajando: tener 36 aportaciones o más de fondos de reserva (36 meses).
    • Quedaste sin trabajo: llevar al menos 60 días sin trabajo.
    • Eres jubilado o tienes más de 60 años: no necesitas un mínimo de aportaciones. Basta con tener saldo.

Ejemplo: si ganas 600 USD y acumulaste 36 meses, tienes unos 36 × 49,98 = 1 799,28 USD, más los intereses.

Paso a paso para retirar tus fondos de reserva

  1. Entra a iess.gob.ec, pulsa Afiliados y luego Fondos de Reserva (está en Otros Trámites).
    Ir a la página oficial Se abre la página de IESS en otra pestaña.
  2. Escribe tu cédula y tu clave de afiliado.
  3. Escribe el código OTP que te llega al correo.
  4. En el menú de la izquierda, elige Solicitudes Fondo Reserva y pulsa Solicitar Devolución Fondo de Reserva.
  5. Escribe el monto que quieres retirar. Puede ser todo o una parte. Pulsa Registrar.
  6. Escribe el segundo código OTP que te llega al correo.
  7. Listo. Espera el depósito en tu cuenta bancaria registrada.

Para ver cómo va tu pedido: en el menú de la izquierda, elige Consultar Fondos Reserva y luego Consulta de Solicitudes de Retiro de FR.

Importante

Ten tu correo abierto antes de empezar. El sistema te pide dos códigos OTP: uno para entrar y otro para confirmar el retiro.

Paso a paso si tus fondos están bloqueados

El IESS bloquea por seguridad tu cuenta de fondos de reserva si tienes 6 000 USD o más. También bloquea el pago si cambiaste tu cuenta bancaria en los últimos 12 meses. Para desbloquear hay que ir en persona.

  1. Descarga la Solicitud de desbloqueo y/o reactivación de orden de pago de Fondos de Reserva y Cesantía. Está en iess.gob.ec, en Trámites Virtuales, botón Formularios.
  2. Llénala completa y fírmala a mano. Marca Desbloqueo de la cuenta individual (si tienes 6 000 USD o más) o Reactivación de la orden de pago (si cambiaste de cuenta).
  3. Pide un turno en el turnero en línea del IESS: cédula, correo, celular, código OTP, provincia, oficina, día y hora. Elige el trámite de desbloqueo de fondos de reserva y confirma el nombre en la pantalla.
  4. Ve al Centro de Atención Universal con tu cédula original y la solicitud firmada.
  5. Cuando te desbloqueen, haz tu retiro en línea con el paso a paso de arriba antes del día 26 del mes.

Atención

Si no registras tu retiro hasta el día 26, el día 27 tus fondos se vuelven a bloquear. Si haces el desbloqueo entre el 25 y el fin de mes, se aplica el primer día hábil del mes siguiente.

Errores comunes

  • No te deja retirar: revisa si tienes 36 aportaciones de fondos de reserva, un préstamo quirografario vigente o deudas con el IESS o el BIESS.
  • Si te quedaste sin trabajo: revisa también tu cesantía y si te toca el seguro de desempleo. Pide primero el seguro de desempleo, antes de retirar la cesantía.
  • Tu cuenta bancaria no está activa: actívala en tu banco, espera y luego haz una nueva solicitud de retiro.
  • Cambiaste de cuenta bancaria hace poco: si fue en los últimos 12 meses, tu pago se bloquea. Haz el desbloqueo en persona (paso a paso de arriba).
  • Tienes 6 000 USD o más: tus fondos están bloqueados por seguridad. Desbloquéalos en persona antes de retirar.
  • Tu empleador no deposita tus fondos: primero consulta tu saldo (mira arriba “Cómo consultar cuánto tienes”) para confirmarlo. Si falta el depósito, presenta un reclamo en el IESS: escribe a atencionalusuario@iess.gob.ec o ve a un Centro de Atención Universal. Lleva tus roles de pago como prueba.
  • No te llega el código OTP: revisa la carpeta de correo no deseado (spam). Usa el correo que registraste en el IESS.
  • No sabes tu clave: sácala o recupérala gratis en línea. Mira cómo sacar la clave de afiliado.
  • No acumules sin pensarlo. Después no puedes volver a cobrarlos cada mes hasta que pase el plazo de la ley.
  • No des tu clave a nadie. Ni a tramitadores. Con ella se pueden retirar tus fondos o pedir préstamos a tu nombre.
Más detalles: costo, tiempo y dónde hacerlo

Cuánto cuesta

Es gratis. Nadie te puede cobrar por retirar tus fondos de reserva.

En línea o en persona

  • En línea: acumular, consultar y retirar se hace en iess.gob.ec, las 24 horas, todos los días.
  • En persona: solo para desbloquear tus fondos. También puedes consultar tu saldo en una oficina. Los Centros de Atención Universal atienden de lunes a viernes, de 8:00 a 17:00.
  • Ayuda: escribe a atencionalusuario@iess.gob.ec o llama al 02 394 5666.

Cuánto se demora

  • La solicitud en línea toma unos minutos.
  • El IESS deposita en 3 días laborables, contados desde el día siguiente a tu solicitud.

Ejemplo: si pides el retiro un lunes, el dinero debería llegar hasta el jueves. Si lo pides un viernes, cuenta lunes, martes y miércoles.

Fuentes oficiales

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta retirar los fondos de reserva?

Nada. Consultar, acumular, retirar y desbloquear los fondos de reserva es gratis. No necesitas tramitador.

¿Desde cuándo tengo derecho a fondos de reserva?

Después de tu primer año de trabajo con el mismo empleador. Si cambias de empleador, vuelves a contar un año con el nuevo.

¿Cuánto me toca de fondos de reserva?

El 8,33 % de tu sueldo con el que aportas al IESS. Con un sueldo de 600 USD son 49,98 USD al mes.

¿Puedo retirar solo una parte?

Sí. El IESS permite retirar todo o solo una parte. En la solicitud escribes el monto que quieres.

¿Puedo dejar de acumularlos y cobrarlos cada mes otra vez?

No de inmediato. Una vez aceptada, la solicitud de acumulación no se puede anular enseguida. Si quieres volver a recibirlos cada mes, consulta en el IESS.

¿Puedo retirarlos si tengo un préstamo quirografario del BIESS?

No mientras el préstamo esté vigente. Tus fondos de reserva sirven de garantía de ese préstamo.

¿Qué pasa si quedé sin trabajo?

Puedes retirarlos después de 60 días sin trabajo, aunque no tengas 36 aportaciones de fondos de reserva.

¿Los fondos de reserva ahorrados en el IESS ganan intereses?

Sí. El IESS dice que generan rendimiento. En 2023 el promedio fue de 7,06 %. No cobra gastos por guardarlos.

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